Геноцид Русов
Информация о многовековом, тотальном геноциде русского и других коренных народов России
Возрождение
Противостояние геноциду

Биткоин как приманка для простаков

Редакция, 17 декабря 2017
Просмотров: 4742
Биткоин как приманка для простаков

Биткоин – это приманка для доверчивых и жадных

Бешеный рост стоимости Биткоина объясняется достаточно просто, «хозяева денег» решили устроить аферу века перед обрушением долларовой системы. Люди закладывают последнее жильё. Центробанки мира действуют синхронно с ФРС США...

 

Заложить дом, купить биткоины. Чем долги американцев опасны для всего мира

 Автор – Владимир Ардаев

Долги американских граждан снова растут невероятными темпами. Ситуация очень напоминает ту, которая сложилась к 2008 году, когда в Соединенных Штатах разразился ипотечный кризис, спровоцировавший обвал мировой экономики. Возможно ли повторение подобного развития событий и что надувает кредитный пузырь — разбиралось РИА Новости.

В долгу как в шелку

По данным Федеральной резервной системы (ФРС) США, в октябре сумма выданных американцам потребительских кредитов выросла на 20,5 миллиарда долларов. В том числе 12,2 миллиарда они взяли в долг на покупку автомобилей и студенческие расходы, а 8,3 миллиарда потратили с кредитных карт. Общий потребительский долг за год — с октября 2016-го по октябрь 2017-го — увеличился на 6,5% и достиг 3,8 триллиона долларов.

Долг граждан США по кредиткам в конце октября составил почти 1,012 триллиона долларов, немного не дотягивая до отметки в 1,02 триллиона — той, которая была достигнута летом 2008 года, когда начался финансовый кризис. Студенческие ссуды составили 1,486 триллиона, автокредиты — 1,108 триллиона, и эти объемы побили новые рекордные уровни.

Однако самое тревожное то, что, как и десять лет назад, растет масса "плохих" кредитов — ссуд, выданных заемщикам с неудовлетворительной кредитной историей. То есть таких займов, возврат которых заведомо проблематичен. По данным рейтингового агентства Standard & Poor‘s, в этом секторе финансового рынка, который называют subprime, ставки подрастают, что говорит о его популярности.

Именно так все складывалось в преддверии 2008-го, когда доля ссуд высокого риска за два года выросла с 8 до 20% в общем объеме кредитования под залог недвижимости. Одновременно выросли цены на жилье, ипотечный рынок скукожился, увеличилось число выселений должников за неуплату кредитов — эти и ряд других неблагоприятных факторов привели к значительному сокращению объемов торговли ценными бумагами не только в США, но и по всему миру. В итоге разразился мировой экономический кризис.

 

Биткоин как приманка для простаков

Шекспир. Венецианский купец. Еврей-ростовщик Шейлок

 

Дом за биткоины

То, что американцы привыкли жить в долг, — не новость. По данным ФРС, более 40% семей там тратят денег больше, чем получают: на один заработанный доллар они расходуют 1,2 доллара. Ежегодно в США выпускается 165 миллионов кредитных карт, и у каждого гражданина, как правило, в бумажнике не одна, а несколько кредиток. В долг покупается все: продукты питания, одежда, автомобили, недвижимость, в долг ходят в рестораны и отправляются в путешествия.

Однако в последнее время у многих американцев появилась новая немалая статья расходов. Они покупают криптовалюту — биткоины. Об этом сообщил, в частности, представитель Комиссии по ценным бумагам штата Аламаба Джозеф Борг. По его словам, для покупки биткоинов опустошают счета на кредитных картах, оформляют потребительские займы и берут деньги в долг под залог собственной недвижимости.

По словам Борга, американцев вдохновили истории людей, которые взахлеб описывают СМИ: заложив собственные дома, эти счастливчики на все вырученные средства приобрели биткоины и быстро разбогатели, увеличив свои капиталы в несколько раз. Фантастический рост курса этой криптовалюты сделал обычных американцев миллионерами: если в апреле 2010-го первая партия из тысячи биткоинов была продана за 0,3 цента, то в октябре нынешнего года цена одного биткоина преодолела отметку в шесть тысяч долларов, а к концу ноября достигла десяти тысяч. Сегодня курс после небольшого падения вновь возобновил рост и теперь составляет около 17 тысяч долларов. Финансовые аналитики ожидают, что к концу года цена биткоина достигнет двадцатитысячной отметки.

Борг предупреждает: с ростом курса криптовалюты растут и риски. Множество людей, соблазненных перспективой скоро стать богачами, могут быстро погрязнуть в неподъемных долгах и даже оказаться бездомными.

Биткоин как приманка для простаков

 

"Тюльпаномания" XXI века

Распространение виртуальных денег действительно несет серьезные риски — как для их владельцев, так и для мировой финансовой системы в целом, соглашается президент Центра стратегических коммуникаций Дмитрий Абзалов. Капитализация криптовалют нарастает — сегодня в общем объеме она превысила 510 миллиардов долларов. Более половины от этой суммы составляет биткоин — почти 276 миллиардов. Капитализация Ethereum оценивается в 71,1 доллара, Bitcoin Cash — 32,4 миллиарда, Ripple — 22,5 миллиарда, Litecoin — 16,6 миллиарда долларов. Растут и курсы каждой из криптовалют.

Этому способствуют разные факторы, но прежде всего то, что в игру с криптовалютой включились многие полноценные финансовые институты, например Чикагская биржа, которая запустила торговлю фьючерсами на биткоин. Банки Японии и Южной Кореи планируют начать тестирование платежной системы Ripple. Не остаются в стороне и целые государства, например Боливия, где трудная экономическая ситуация, безработица и дешевая электроэнергия (немаловажный фактор для осуществления майнинга — процесса эмиссии биткоинов) создают для этого все условия. Не отстает и китайский финансовый монстр.

Взаимодействие криптовалюты с настоящими деньгами особенно опасно, поскольку, покупая ее, люди тратят реальную валюту, а приобретают неустойчивую и очень подвижную, которая может легко и быстро подскочить в цене и так же легко и быстро обесцениться.

Трейдеры криптовалют на бирже в Чикаго

"Криптовалюта на бирже ведет себя так, как никогда не ведет себя ни одна денежная единица. Ее волатильность бывает чрезвычайно высока — за день тот же биткоин может потерять 20% своей стоимости, а может за несколько месяцев вырасти на порядок. Покупая виртуальные деньги за настоящие в надежде на их рост, люди рискуют потерять уже не электронные, а реальные деньги. И чем больше их вкладывается в покупку криптовалюты, тем выше опасность гиперинфляции валюты натуральной", — поясняет Дмитрий Абзалов.

Сегодняшний рост ажиотажного спроса на биткоины, по его словам, больше всего напоминает печально известную "тюльпаноманию", имевшую место в XVII веке в Нидерландах. Тогда цены на луковицы тюльпанов взлетели до астрономических высот, и в конце концов многократно перегретый рынок рухнул. Это считается первым в истории Нового времени биржевым пузырем, вызвавшем тогда полномасштабный экономический кризис, надолго подорвавший голландскую экономику.

 

Биткоин как приманка для простаков

График показывает красноречивее всяких слов

 

Долги нависают

Криптовалютный пузырь имеет все признаки растущей финансовой пирамиды. Практически никто из аналитиков не сомневается, что рано или поздно она непременно рухнет, вопрос лишь в том, когда это может случиться. Большинство экспертов сходятся во мнении, что биткоин "не протянет" больше двух лет, после чего произойдет его резкое обесценивание и одновременно возникнут трудности с выводом электронных денег в реальные.

Однако не меньшую опасность нынешний ажиотаж вокруг биткоина создает для мировой экономики и потому, что становится одной из причин роста долгов тех же американских граждан. Увеличение объема их обязательств перед банками более чем втрое превышает официальные темпы роста экономики страны и более чем вдвое — рост реальных доходов населения. Но скупка биткоинов — лишь одна из причин надувания долгового пузыря в США.

Мужчина обменивает доллары на биткойны в автомате в Нью-Йорке

"Не менее важный фактор — ожидания, связанные с приходом Дональда Трампа, — утверждает Дмитрий Абзалов. — В ходе своей президентской кампании он обещал экономические реформы, протекционистские меры по защите американских производств, создание новых рабочих мест, изменения в налоговой системе. Ему пока мало удалось воплотить в жизнь, но ожидания и надежды остаются. А что такое создание финансовых пирамид, как не инвестиции в надежды?"

"Долговой навес над мировой экономикой не уменьшается. Причем речь идет не только о государственных финансах, но и о долгах населения, домохозяйств, корпораций. Этот "козырек" продолжает оставаться таким же, каким был и перед кризисом 2008-2009 годов: проблема излишней долговой нагрузки на мировую экономику не решена. Однако все прогнозы и макропрогнозы, которые составляют сегодня и Минэкономразвития России, и группа Алексея Кудрина, и другие аналитические объединения, не учитывают опасности возникновения нового кризиса", — отмечает заместитель директора института "Центр развития" НИУ ВШЭ Валерий Миронов.

Источник

 

Ключевая ставка ФРС и синхронные танцы центробанков

Автор – Валентин Катасонов

14 декабря 2017 года стало известно, что комитет по операциям на открытом рынке Федеральной резервной системы США принял решение о повышении ключевой ставки на 0,25 проц. пункта. Напомню, что ключевая ставка ФРС США оказывает влияние на кредитные и депозитные ставки коммерческих банков США и котировки фондового рынка США. В конечном счете любое, даже самое минимальное изменение ключевой ставки ФРС может отразиться на состоянии не только экономики США, но и мировой экономики. 

 

Биткоин как приманка для простаков

 

В истории США были времена, когда ключевая ставка приближалась вплотную к 20%. Это было в начале 1980-х гг., когда в Белый дом пришел президент Рональд Рейган, а у руля Федерального резерва встал Пол Волкер. В 2007-2008 гг., когда Америку охватил кризис, Федрезерв начал быстро понижать ставку, и в декабре 2008 года она достигла минимума в 0-0,25%. Деньги в США стали почти бесплатными (минимальные процентные ставки по кредитам), а поскольку страна долго не могла выйти из кризиса, то на такой (почти нулевой) планке ключевая ставка держалась около семи лет. 

Первое повышение произошло в декабре 2015 года. Ещё одно – в конце прошлого года, вскоре после победы Д. Трампа в президентских выборах. Каждое из этих повышений было минимальным, равным 0,25 проц. пункта. В марте и июне 2017 года ключевая ставка поднялась еще на две ступеньки и вошла в диапазон 1-1,25%. 

И вот, наконец, 14 декабря произошло пятое повышение. Теперь ставка составляет 1,25-1,50%. «Информация, полученная со времени ноябрьского заседания комитета ФРС по открытому рынку, показывает, что рынок труда продолжает укрепляться, а экономическая активность нарастает устойчивыми темпами в этом году», − отмечается в отчёте по заседанию ФРС, на котором было принято решение о повышении ключевой ставки. Если верить официальной статистике, то уровень безработицы в США является сегодня самым низким за последние 16 лет.

Все пять шагов по повышению ключевой ставки были сделаны при нынешнем председателе Совета управляющих ФРС США Джанет Йеллен. Срок её пребывания в кресле председателя истекает в феврале 2018 года, на её место уже имеется преемник в лице Джерома Пауэлла, который является ставленником Трампа и входит в состав управляющих ФРС США. 

 

Биткоин как приманка для простаков

 

13 декабря Джанет Йеллен сделала оптимистичный прогноз на следующий год: в 2018 году американская экономика может вырасти на 2,5%, что выглядит более оптимистично, чем предыдущий прогноз Федерального резерва на 2018 год (+2,1%). Также прогнозируется, что нынешний рекордно низкий уровень безработицы (4,1%) в следующем году станет еще ниже (3,9%). С учётом таких перспектив, считают эксперты, в течение 2018 года может быть пошаговое повышение ключевой ставки до 2,25%. 

На этот раз особого влияния состоявшееся решение ФРС по ключевой ставке на финансовые рынки не оказало (были небольшие флуктуации индексов  Dow Jones, S&P 500, NASDAQ, но они уже почти полностью исчезли), поскольку участники рынка уже принимали решения с учётом повышения ставки. И они не ошиблись. За повышение базовой ставки проголосовали семь человек, против − только двое. Решение не поддержали президенты Федеральных резервных банков Чикаго и Миннеаполиса Чарльз Эванс и Нил Кашкари.

С моей точки зрения, оптимизм относительно того, что в следующем году произойдёт по крайней мере три пошаговых повышения ключевой ставки, не очень оправдан. В расчёт не принимается то, что в следующем году Федеральному резерву предстоит решение крайне сложной задачи по расчистке своего баланса от гигантского количества бумаг, которые он всосал с рынка в ходе реализации программ количественного смягчения (КС). На момент завершения третьей программы КС в октябре 2014 года баланс ФРС раздулся до 4,5 триллиона долларов (за девять лет денежного стимулирования он увеличился на 3,7 трлн. долл.). Работа по сдуванию пузыря под названием «Федеральный резерв» началась в октябре 2017 года. Первые шаги будут осторожными, продажи будут гомеопатическими (примерно по 5 млрд. долл. в месяц), но далее планируется увеличить их по крайней мере на порядок. 

Продажа бумаг Федеральным резервом означает изъятие долларов из американской экономики. И этим неблагодарным делом придётся заниматься преемнику Джанет Йеллен Джерому Пауэллу. Задача сложная и неблагодарная. В любой момент экономика может свалиться в кризис. Тогда все планы по повышению ключевой ставки будут перечёркнуты. Судя по всему, даже сам Трамп, который в 2016 году обличал Джанет Йеллен в том, что она медлит с повышением ставки, сегодня не проявляет прежней настойчивости. Помимо всего он побаивается, что повышение ставки приведёт к повышению выплат из бюджета по обслуживанию государственного долга США. Сегодня эти выплаты составляют 280 млрд. долл. в год (вторая статья расходов после военных). Повышение ключевой ставки до 3% может привести к удвоению расходов на обслуживание долга. 

 

Биткоин как приманка для простаков

 

Следует обратить внимание на то, что многие центробанки в мире принимают решения по вопросам процентных ставок (они могут называться по-разному: базовые, ключевые, учётные, ставки рефинансирования и т. п.) сразу же после заседаний комитета по операциям на открытом рынке ФРС США. Буквально через несколько часов после Федерального резерва Банк Англии провёл заседание, на котором обсуждался вопрос о базовой ставке этого центробанка. Он принял решение о сохранении ставки на уровне 0,5%. Напомню, что в начале ноября Банк Англии совершил резкий «прыжок»: перед этим целое десятилетие базовая ставка держалась на уровне 0,25%. 

Только что провел свое заседание по процентной ставке совет управляющих Европейского центрального банка (ЕЦБ). Несколько часов назад пришла ожидаемая новость: ЕЦБ оставил ключевую ставку на прежнем уровне в 0%. А ставка по пассивным операциям (депозиты) также сохранена на уровне минус 0,4%. Эксперты ожидают, что при таком раскладе решений ФРС и ЕЦБ можно ожидать некоторого ослабления евро по отношению к доллару США. 

15 декабря ожидается заседание совета директоров Центробанка России по вопросу о ставке рефинансирования. Сейчас она равна 8,5%. Эксперты ожидают, что она может быть понижена на 0,5 процентных пункта. Это станет фактором некоторого ослабления рубля по отношению к доллару. В то же время ставка рефинансирования на уровне 8% всё равно будет делать кредиты коммерческих банков недоступными для большинства российских предприятий. Чтобы произошло какое-то заметное оживление экономики ставку рефинансирования следует по крайней мере уменьшить вдвое. 

 

Биткоин как приманка для простаков

 

Только что прошло заседание совета управляющих Центробанка Турции. Там страсти по вопросу ставок Центробанка накалились до предела. Валютный курс турецкой лиры последние месяцы стремительно падает. Центробанк Турции предлагает остановить это падение путем повышения процентных ставок (у него есть четыре разновидности ставок, он предлагает повышать все и решительно). Президент Эрдоган против. По его мнению, ставки надо не повышать, а понижать – с тем, чтобы оживить турецкую экономику, улучшить платёжный баланс страны и тем самым создать фундаментальные предпосылки для укрепления национальной валюты. 

В итоге из четырёх видов процентных ставок три Центробанк Турции оставил без изменения, а одна была повышена, но очень незначительно. Это можно рассматривать как ничейный результат в противостоянии Эрдогана и турецкого Центробанка. После объявления решения ЦБ было зафиксировано некоторое ослабление лиры (с 3,8275 до 3,8913 по отношению к доллару США). 

Стоит также вспомнить Центробанк Японии. По вопросу о процентной ставке он ещё не заседал, заседание пройдёт 21 декабря.  Учитывая, что Банк Японии не планирует в ближайшее время отказываться от своей сверхмягкой денежной политики, можно предположить, что его процентные ставки останутся на прежнем уровне. Напомню, что в январе 2016 года Центробанк Японии ввёл отрицательную ставку по избыточным резервам коммерческих банков, размещаемых на депозитных счетах Банка Японии, установив её на уровне минус 0,1%. 

С отставанием в несколько дней от решения ФРС проводят свои заседания по ключевым ставкам и многие другие центробанки. Например, Банк Швеции своё решение примет 20 декабря (сейчас у него эта ставка равна минус 0,5%).

 

Биткоин как приманка для простаков

 

Правда, не все центробанки мира синхронизируют принятие решений по ключевым ставкам с Федеральным резервом. Например, Банк Канады принял решение по ставке 6 декабря, до заседания ФРС США (он оставил ставку на прежнем уровне в 1 процент). Но поскольку решение ФРС, принятое 14 декабря, вполне прогнозировалось, можно предположить, что Банк Канады принимал своё решение с учётом того, что сделает его южный сосед. 

В целом создается устойчивое впечатление, что центробанки разных стран действуют достаточно скоординированно − как глобальный картель, управляющим ядром которого является Федеральная резервная система США. Возможно, планы совместных действий и скоординированных решений принимаются на таких площадках, как Джексон-Хоул и Банк международных расчётов.

История

 

 

Завтрак банкира. Константин Сёмин «АгитПроп» 16.12.2017

 

 

Более подробную и разнообразную информацию о событиях, происходящих в России, на Украине и в других странах нашей прекрасной планеты, можно получить на Интернет-Конференциях, постоянно проводящихся на сайте «Ключи познания». Все Конференции – открытые и совершенно безплатные. Приглашаем всех интересующихся…

Поделиться:

Рекомендуем также почитать




 


Геноцид Русов

 


RSS

Архив

Аудио

Видео

Друзья

Открытки

Плакаты

Буклеты

Рассылка

Форум

Фото

Видео-энциклопедия по материалам Николая Левашова